北京时间8月18日凌晨消息,高盛集团今天发布研究报告,将腾讯(0700.HK)的股票评级维持在“买入”(Buy)不变,12个月目标价为177港币。
以下是报告内容摘要:
微众银行在8月15日发布了移动应用,功能与支付宝很相似。微众银行是中国第一家在线银行,30%股份由腾讯持有。
分析:
提供两项服务:(1)转账。用户可将银行卡与微众银行账户挂钩,并在两者之间进行转账。另外,用户还可委付款项,如按揭还款等。(2)财富管理。微众银行目前的重点是两个领域:活期存款和定期存款。前者提供5.26%的年化收益率,后者提供7%的年化收益率。当用户从其他银行账户转账到微众银行的账户时,默认选择是活期存款。
备受期待的通过人脸扫描来远程开户的功能尚未提供。
我们预计,这项服务的覆盖范围将被扩大,原因是微众银行的牌照可被进一步利用。
在我们于5月召开的TechNet大会上,微众银行的策略主管Jared Shu将这项业务描述为“零资产、零负债、零客户,也就是说,这是一家拥有银行牌照的的科技公司”。因此,其商业化模式是基于腾讯庞大的用户基础,利用“消费者信贷算法”收取服务费,而并非赚取利息差。截至5月为止,微众银行的员工总数为700人,其中60%都是IT专家。自5月以来,微众银行宣布其已向数十万名QQ用户借出1.3亿美元的小额贷款。
我们将腾讯的股票评级维持在“买入”不变,12个月目标价为177港币。主要风险:竞争压力高于预期;游戏/广告收入下降。
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